Problemy finansowe mogą dotknąć każdą firmę, niezależnie od jej wielkości czy branży. Jednym z narzędzi, z którego przedsiębiorcy mogą skorzystać, aby poradzić sobie z zadłużeniem, jest uzyskanie kredytu na oddłużenie. Jakie kroki należy podjąć, aby skutecznie uzyskać kredyt oddłużeniowy i zrestrukturyzować finanse firmy?

Czym jest kredyt oddłużeniowy dla firm? 

Kredyt na oddłużenie firmy stanowi istotną alternatywę dla kredytu konsolidacyjnego, choć często oba terminy są używane zamiennie. Kluczową różnicą między nimi jest jednak możliwość skorzystania z kredytu oddłużeniowego przez osoby z trudną historią kredytową, które nie mogą liczyć na pozytywną decyzję banku. Ten rodzaj finansowania, adresowany głównie do przedsiębiorstw, jest często oferowany przez firmy prywatne oraz instytucje pozabankowe.

W przypadku kredytu oddłużeniowego z negatywnym BIK-iem przedsiębiorstwo otrzymuje środki niezbędne do uregulowania wszystkich zobowiązań, co skutkuje posiadaniem tylko jednego wierzyciela zamiast kilku. Taka konsolidacja zobowiązań może okazać się korzystna, zwłaszcza gdy firma chce negocjować lepsze warunki spłaty swoich zobowiązań. Warto zaznaczyć, że tego rodzaju rozwiązania finansowe mogą być atrakcyjną opcją dla przedsiębiorstw borykających się z trudnościami finansowymi, otwierając przed nimi perspektywę skonsolidowania długów i poprawy stabilności finansowej.

Jak uzyskać kredyt oddłużeniowy dla firm?

Zanim zdecydujesz się na ubieganie się o kredyt na oddłużenie, konieczne jest dokładne zapoznanie się z sytuacją finansową firmy. Przeprowadź szczegółową analizę swojego zadłużenia, bieżących kosztów, przychodów i prognozowanej przyszłej sytuacji finansowej. To pozwoli Ci określić rzeczywistą potrzebę kredytową i dostosować ją do zdolności spłaty. W tym zadaniu może Ci pomóc doświadczony pośrednik kredytowy z HabzaFinanse. 

Następnie wspólnie przygotujcie kompleksowy plan działania obejmujący restrukturyzację zadłużenia. Określ, jakie kroki zamierzasz podjąć, aby zredukować koszty, zwiększyć przychody i skutecznie spłacić zobowiązania. Banki i instytucje finansowe z pewnością zwrócą uwagę na starania firmy w kierunku poprawy swojej sytuacji finansowej.

Jak wybrać właściwego kredytodawcę? 

Zanim złożysz wniosek o kredyt na oddłużenie, zapoznaj się z różnymi ofertami od różnych instytucji finansowych. Porównaj warunki kredytu, oprocentowanie, okres spłaty i dodatkowe opłaty. Upewnij się, że wybierasz kredytodawcę, który oferuje korzystne warunki i elastyczne podejście do restrukturyzacji zadłużenia.

Następnie dokładnie przygotuj wniosek kredytowy, dostarczając wszystkich niezbędnych dokumentów i informacji. Warto w tym miejscu podkreślić pozytywne zmiany i postępy w restrukturyzacji firmy, co może zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy.

Po złożeniu wniosku być może będziesz musiał negocjować z kredytodawcą w sprawie warunków kredytu. Bądź gotów przedstawić dodatkowe informacje na temat swojego planu restrukturyzacji i przekonać, dlaczego udzielenie kredytu jest w interesie obu stron. Jeśli nie czujesz się na siłach, by samodzielnie prowadzić negocjacje, zwróć się do profesjonalistów. Doradca kredytowy lub też pośrednik, ma dostęp do negocjacji warunków umów kredytowych na szczeblu decyzyjnym. Dzięki takiej współpracy zwiększasz szanse na uzyskanie atrakcyjnego kredytu oddłużeniowego. 

Po uzyskaniu kredytu na oddłużenie nie zapominaj o monitorowaniu sytuacji finansowej firmy i dostosowywaniu planu restrukturyzacji w miarę potrzeb. Regularne raportowanie postępów może zwiększyć zaufanie kredytodawcy i ułatwić ewentualne negocjacje dotyczące warunków spłaty.